10 procent kontantinsats – nya regler för bolån 2026

Här går vi igenom vad de nya reglerna innebär och hur de kan påverka dig som ska köpa bostad.

Under 2026 införs nya bolåneregler som påverkar både förstagångsköpare och dig som redan äger en bostad. Förändringarna innebär bland annat sänkt kontantinsats, höjt bolånetak och att det skärpta amorteringskravet slopas. Tillsammans gör de nya amorteringskraven det lättare för fler att ta steget in på bostadsmarknaden, men det gäller att förstå vad som faktiskt förändras.

Höjt bolånetak

En av de största förändringarna i de nya bolånereglerna är att bolånetaket höjs. Tidigare har bolånetaket legat på 85 procent av bostadens värde, men från 2026 öppnas det för ett höjt bolånetak på 90 procent.

Det betyder att du endast behöver 10 procent kontantinsats, jämfört med tidigare 15 procent. För många, särskilt förstagångsköpare, kan detta göra stor skillnad. Kravet på sparat kapital blir lägre och tröskeln in på bostadsmarknaden sänks.

Samtidigt är det viktigt att komma ihåg att banken fortfarande gör en individuell kreditprövning. Ett höjt bolånetak innebär alltså inte att alla automatiskt kan låna mer, utan att möjligheten finns för fler.

Det skärpta amorteringskravet slopas

En annan viktig förändring i de nya bolånereglerna är att det skärpta amorteringskravet slopas. Tidigare behövde hushåll som både hade hög belåningsgrad och lån som översteg 4,5 gånger hushållets bruttoinkomst amortera extra varje månad.

Från 2026 tas denna extra amortering bort. Det innebär att amorteringskravet framöver enbart baseras på hur stor del av bostadens värde som är belånad, inte på hushållets inkomstnivå.

I praktiken betyder det att:

• färre hushåll omfattas av det skärpta amorteringskravet
• den totala månadskostnaden för bolånet kan bli lägre
• boendekalkylen blir enklare och mer förutsägbar, särskilt för nya köpare

De grundläggande amorteringskraven finns dock kvar. Det är alltså inte så att amorteringskrav slopas helt, utan att den extra skärpningen tas bort, vilket i sin tur ger större ekonomiskt utrymme utan att tumma på långsiktig återbetalning.

Omvärdering vart femte år

Möjligheten att omvärdera sin bostad har funnits även tidigare, men i samband med de nya bolånereglerna 2026 förtydligas reglerna kring omvärdering. Utgångspunkten är att bostaden kan omvärderas vart femte år i samband med bedömning av amorteringskravet, förutsatt att inga större förändringar gjorts tidigare.

Det här kan spela stor roll i områden där bostadspriserna har stigit. En ny värdering kan påverka belåningsgraden och därmed också hur mycket du behöver amortera. För dig som ägt din bostad i flera år kan det innebära större tydlighet och i vissa fall lägre amortering.

Så påverkas du som bostadsköpare

Sammanfattningsvis innebär de nya bolånereglerna 2026:

• sänkt kontantinsats till 10 procent
• höjt bolånetak
• att det skärpta amorteringskravet slopas
• tydligare regler för omvärdering

För många innebär detta att bostadsköpet blir mer tillgängligt och att den ekonomiska kalkylen blir enklare att överblicka. Samtidigt är det viktigt att se bortom de nya möjligheterna. En lägre kontantinsats och lägre amortering kan ge mer utrymme här och nu, men också ett större lån över tid.

Därför är det klokt att räkna noggrant på räntor, marginaler och framtida kostnader, och att utgå från din långsiktiga ekonomi. Ett tryggt bostadsköp handlar inte bara om att kunna köpa en bostad, utan om att kunna bo kvar även om förutsättningarna förändras.

Kontakta SkandiaMäklarna så hjälper vi dig att resonera kring ekonomi, marknad och nästa steg, oavsett om du står inför ditt första köp eller funderar på att byta bostad.